Tara York: Wir haben gesehen, dass sich wirtschaftliche Faktoren wie Zinssätze und Marktvolatilität auf die Rentenverkäufe im Jahr 2022 auswirken. Gehen Sie davon aus, dass sich dieser Trend für den Rest des Jahres 2023 fortsetzt?
Jay Charles:
2022 war ein unglaubliches Jahr für Rentenversicherungen. Aufgrund des Hochzinsumfelds verzeichneten wir insbesondere bei den Festzinsprodukten Rekordumsätze, und ich erwarte auf jeden Fall, dass sich dieser Trend im Jahr 2023 fortsetzt. Bereits im ersten Quartal konnten wir beobachten, dass sich Festzins- und festindexierte Rentenversicherungen sehr gut entwickelten Die Wirtschaft entwickelt sich gut und erreicht oder übertrifft möglicherweise die Rekordwerte von 2022. Da sich die Zinsen jedoch stabilisieren und die Aktienmärkte ihren Aufwärtstrend fortsetzen, würde man davon ausgehen, dass der Markt für Rentenversicherungen etwas nachlassen wird, und das sehen wir an den Verkaufsdaten.
Darüber hinaus haben wir gesehen, dass die Anbieter die Tarife in den Rentensegmenten mit festem Zinssatz und festem Index leicht gesenkt haben. Daher würde es mich nicht wundern, wenn wir eine Verlagerung hin zu einigen dieser Produkte wie registrierten indexgebundenen Renten oder traditionellen variablen Renten erleben würden, die den Endanleger einem kleinen Abwärtsrisiko aussetzen, damit er an diesem Aufwärtspotenzial partizipieren kann diese Produkte. Das ist also eine Sache, die ich beobachte, insbesondere da wir in die zweite Hälfte dieses Jahres eintreten: eine mögliche Verschiebung im gesamten Produktmix. Insgesamt denke ich jedoch, dass wir als Kategorie hinsichtlich der Volumina wahrscheinlich sehr nahe am Jahr 2022 sein werden, vielleicht sogar noch ein bisschen höher. Für Rentenversicherungen sieht die Zukunft sicherlich rosig aus.
Tara York: Es wird berichtet, dass der Verkauf von Rentenversicherungen im weiteren Verlauf des Jahres 2023 voraussichtlich weiter zunehmen wird. Welchen Rat würden Sie Beratern geben, die möglicherweise davor zurückschrecken, Rentenversicherungen in ihre Anlagestrategie einzubeziehen?
Jay Charles:
Zuallererst ist es wichtig, dass wir erkennen, dass wir in Amerika eine Ruhestandskrise durchleben. Wir beobachten, dass die Sozialversicherungsleistungen für Einzelpersonen, die sich dem Ruhestand nähern, im Laufe der Zeit immer weiter sinken. Renten gehören langsam der Vergangenheit an und 401(k)s sind für den durchschnittlichen amerikanischen Bürger weiterhin unterfinanziert. Zeit ist also wirklich von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Einzelpersonen, Babyboomer und die Generation Ich denke, dass Renten diesen widerstrebenden Beratern Kapitalschutz, fantastische Steuervorteile und ein lebenslanges garantiertes Einkommen bieten können. Als Teil eines ausgewogenen Portfolios ist eine Rentenversicherung also eine großartige Anlageklasse, die man in Betracht ziehen kann, da sie Diversifizierungsvorteile bieten kann, aber noch wichtiger ist, dass sie dem Endanleger Stabilität bietet, um seine Grundbedürfnisse im Ruhestand auf ähnliche Weise wie bei Sozialversicherungen zu erfüllen Sicherheit oder Rente.
Tara York:
Sie haben das jüngste Wachstum des gesamten Rentenmarktes angesprochen; Haben Sie noch etwas zum Wachstum der planmäßigen Renten hinzuzufügen – Renten als Anlageoption innerhalb von 401(k)-Plänen?
Jay Charles:
Da wir sehen, dass Rentenversicherungen in den 401(k)-Markt eintreten und in 401(k)- und andere qualifizierte Pläne aufgenommen werden, werden wir meines Erachtens erleben, dass sich die Verbraucher zu diesem Produktset hingezogen fühlen, weil es für sie viel einfacher sein wird, eine zuzuordnen Portfolio ihres Portfolios oder ihrer 401(k) in die Rente. Sie haben außerdem Zugang zu vorab ausgewählten Produkten, die der Plananbieter einer umfassenden Due-Diligence-Prüfung unterzogen hat, und stellen sicher, dass das Produkt im besten Interesse des Kunden ist. Unter diesem Gesichtspunkt denke ich also, dass der Secure Act und seine Maßnahmen für 401(k)s und andere qualifizierte Pläne den Zugang zu Rentenversicherungen erleichtern werden, und wir werden wahrscheinlich eine stärkere Durchdringung des Produktsortiments bei den Verbrauchern erleben – und hoffentlich auch erreichen an eine Gruppe von Verbrauchern, die in der Vergangenheit möglicherweise keinen Zugang zu dem Produktset hatten.
Tara York:
Kommen wir nun zur Technologie, die Beratern heute zur Verfügung steht. Wie verbessert Finanztechnologie wie Luma das Gesamterlebnis und die Effektivität von Rentenversicherungen für Finanzberater und ihre Kunden?
Jay Charles:
Bedenken Sie, dass die Technologie weder den Berater noch den Großhändler dieser Produkte ersetzen wird. Technologie muss als eine Verbesserung der Beratererfahrung und ihrer Fähigkeit angesehen werden, die Kundenbedürfnisse besser zu erfüllen. Technologien wie Luma treiben Berater dazu an, effizienter zu werden. Luma verfügt sowohl über die Ausbildung, die Produktrecherche als auch über die nahtlose E-App-Integration, die es Beratern ermöglicht, das Produkt zu identifizieren, sich über das Produkt zu informieren und es dann letztendlich nahtlos im Namen ihres Kunden zu kaufen. Dies stellt sicher, dass wir aus Branchensicht die Zahl der nicht in gutem Zustand befindlichen Anwendungen oder NIGOs reduzieren. Es stellt außerdem sicher, dass Kunden schneller von den Produkten profitieren und es für Spediteure viel einfacher ist, einen digitalen Antrag statt eines Papierantrags zu bearbeiten.
Und darüber hinaus können Berater nach dem Verkauf mithilfe unserer Lifecycle-Management-Funktionen sicherstellen, dass diese Produkte weiterhin wie erwartet funktionieren, und im Laufe der Zeit Anpassungen an diesen Produkten vornehmen. Als Drittes möchte ich hervorheben, dass Technologien wie Luma sicherstellen, dass der Kunde das Produkt erhält, das seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Und durch die fortschrittlichen Analysen von Luma stellt die Möglichkeit, Produkte nebeneinander zu vergleichen und Produkte für eine bestimmte Kundensituation zu konfigurieren, sicher, dass alle Optionen im Produkt, wie z. B. Mitfahrer oder Unterkonten, in die ultimative Rentenlösung des Kunden integriert sind. Und von diesem Standpunkt aus können wir bessere Ergebnisse für unsere Kunden erzielen, was einen sichereren Ruhestand und eine stärkere finanzielle Zukunft für den Endanleger bedeutet.
Tara York:
Sie haben die elektronische Auftragserfassung erwähnt. Was würden Sie Beratern sagen, die vor der Einführung der elektronischen Auftragserfassung zurückschrecken?
Jay Charles:
Für Berater, die die elektronische Auftragserfassung heute nicht in ihren Arbeitsablauf integrieren, handelt es sich lediglich um eine Aufklärung über die Vorteile eines E-App-Systems. Berater müssen sich darüber im Klaren sein, dass sie ihre Provisionen durch eine E-App-Erfahrung schneller erhalten, dass sie weniger anfällig für Fehler bei der Antragstellung sind und dass ihre Kunden durch die Nutzung einer E-App schneller auf die Rente zugreifen können . Außerdem würde ich sagen, dass es in vielen Fällen nicht unbedingt die Berater sind, die die Anträge ausfüllen. Wenn sie über die Größe ihrer Teams und die Ressourcen nachdenken, besteht möglicherweise die Möglichkeit, die Effizienz ihres eigenen Unternehmens zu steigern und Ressourcen für die Bereitstellung weiterer Mehrwertdienste freizusetzen, indem sie keine Zeit damit verschwenden, einen Papierantrag auszufüllen und E-Mails einzuführen. App.
Tara York:
Ich höre Sie also sagen, dass Berater sich keine Sorgen darüber machen sollten, dass die Technologie die Bedeutung ihrer Dienstleistungen für Kunden beeinträchtigt, sondern dass es vielmehr um die Optimierung des Berater-Workflows geht. Und das ist etwas, worüber immer mehr Berater nachdenken sollten, sei es die elektronische Auftragseingabe oder die erweiterten Analysen, die über Plattformen wie Luma angeboten werden. Wie stellen Sie sich angesichts der Notwendigkeit einer stärkeren Einführung von Technologie die Zukunft von FinTech in Bezug auf die Rentenbranche vor? Und welche neuen Technologien oder Trends werden Ihrer Meinung nach erhebliche Auswirkungen haben?
Jay Charles:
Wenn ich an FinTech denke, glaube ich wirklich nicht, dass es in den nächsten fünf bis zehn Jahren einen Begriff „FinTech“ geben wird. Die Technologie, über die wir heute als FinTech sprechen, wird zum Synonym für Finanzdienstleistungen werden. Finanzdienstleistungen werden vollständig auf Technologie basieren. Was wir sehen werden, ist ein Trend, dass Berater, die in ihrem täglichen Leben Verbraucher sind, die gleiche Technologie und Erfahrung fordern werden, die sie auf Verbraucherseite entweder über ihre Banking-App oder das nahtlose Einkaufserlebnis, das Amazon bietet, haben. Sie werden den gleichen Luxus auch in ihrem Geschäftsleben fordern.
Betrachten Sie es aus dieser Perspektive: Die meisten Finanzberater haben in den letzten fünf Jahren wahrscheinlich keine Bankfiliale betreten. Sie erledigen alles auf ihrem Mobilgerät. Das Ausfüllen eines Papierantrags für eine Rente und das Durchlaufen mehrerer verschiedener Systeme, um den Kauf abzuschließen, würden viele Berater in ihrem Verbraucherleben niemals akzeptieren. Und ich denke, im Berufsleben werden sie das auch nicht tun.
Wir werden also einen Übergang zu Beratern erleben, die dieselbe Erfahrung verlangen. Und ich denke, Technologie wird die Art und Weise sein, wie die Erfahrung eines Beraters vermittelt wird. Ich denke, wir werden sehen, dass Technologie ein besseres Kunden- UND Anlegererlebnis bietet. Viele Anleger erwarten, genau zu wissen, wo sich ihr Rentenantrag gerade befindet. Sie erwarten, dass die Dinge reibungsloser ablaufen. Sie sehen es in ihrem Alltag, wenn sie ein Paket oder etwas zum Mitnehmen bestellen. Wir nutzen also denselben Tracking-Mechanismus, damit sowohl der Berater dem Endkunden mitteilen kann, wo er sich im Prozess befindet, als auch damit der Endkunde weiß, wo er sich im Prozess befindet. Ich denke, das wird etwas sein, was wir auch bei Finanzdienstleistungen sehen werden.
