Seit einiger Zeit befassen sich Investmentmanager mit den Auswirkungen der Technologie auf die Zahl der Finanzanlageberater. Diese Besorgnis wurde ursprünglich durch die Welle von Robo-Beratern ausgelöst, die vor einigen Jahren auf den Markt kamen. Die scheinbar über Nacht erfolgte Einführung dieser Robo-Berater ließ einige fragen, ob echte menschliche Berater bald durch einen Algorithmus ersetzt werden würden. Diese Sorge ist zwar verständlich, erweist sich jedoch als unbegründet. Während KI auf dem Vormarsch ist, wird Finanztechnologie ebenso häufig eingesetzt, um Finanzberatern dabei zu helfen, effizienter zu arbeiten. Dies führt zu einer höheren Produktivität, was wiederum zur Bereitstellung höherwertiger Dienstleistungen führt. Und das macht Finanzberater NOCH unverzichtbarer, nicht weniger.
Dieser Punkt wurde erst kürzlich von Michael Kitces aus sehr eloquent dargestellt Nerd-Perspektive, in einem Beitrag zu Financial Planning. „Es gibt enorm viel Raum für Technologie, um uns effizienter zu machen, die Beratungskosten zu senken und die anderen über 85 % der Haushalte zu bedienen, die wir heute nicht versorgen.“ berichtet Kitces.
In seinem Artikel erörtert er, wie sich die Technologie oft „auf unerwartete Weise entwickelt“ und erzählt von der Zeit in den 1970er und 80er Jahren, als Geldautomaten zum ersten Mal online gingen – was theoretisch menschliche Bankangestellte ersetzt hätte. Doch trotz der Bedenken, dass Technologie menschliche Arbeitsplätze ersetzen könnte, war das Ergebnis das Gegenteil. Geldautomaten senkten die Bankkosten und steigerten die Effizienz der Banken. Aufgrund der gesteigerten Effizienz konnten Banken tatsächlich mehr Filialen eröffnen und Gemeinden bedienen, die sie in der Vergangenheit nicht bedienen konnten. Dies führte zu zusätzlichen Beschäftigungsmöglichkeiten für Bankangestellte.
Kitces teilt weiterhin seine Ansicht mit, dass dies der Weg ist, den er für die Investmentmanagementbranche sieht. „Angesichts der Tatsache, dass die meisten Berater nur etwa 100 Kunden in intensiven Beratungsbeziehungen betreuen können – und diese Zahl in der Spätphase ihrer Karriere oft auf ihre 50 besten Kunden reduzieren – werden selbst 300,000 Berater bei jeweils 100 Kunden nur 30 Millionen Haushalte betreuen.“ In den USA gibt es fast 120 Millionen Haushalte, was bedeutet, dass es kaum genug von uns gibt, um ein Viertel aller US-Haushalte zu versorgen.“
Abschließend sagt er, dass Technologie sowohl die Planung als auch die Planer effizienter und gefragter macht. Dies fand bei uns hier bei Structured Views Anklang, da die Luma-Plattform speziell für diesen Zweck entwickelt wurde: Prozesse zu verbessern, Arbeitsabläufe zu rationalisieren und Beratern dabei zu helfen, strukturierte Produkte besser zu verwalten und zu verkaufen, die den Portfolioanforderungen ihrer Kunden entsprechen.
Hier sind drei Beispiele, wie Luma dies tut:
Bildungs- und Marketingressourcen
Luma bietet Bildung und Marketingmaterialien Dadurch sind die Berater besser ausgebildet und in der Lage, den Kunden strukturierte Produkte zu erklären. Diese Investitionen sind komplex. Ein Berater, der strukturierte Produkte und deren optimale Verwendung innerhalb eines Portfolios klar erklären kann, ist ein geschätzter Anbieter und kein unnötiger Kostenfaktor, den man außer Acht lassen kann.
Post-Sales-Support
Luma erleichtert die Beschaffung von Beratern Leistungsberichte nach dem Verkauf und um den Überblick über Aktionen wie Fälligkeiten, Kündigungstermine und Kuponzahlungen zu behalten. Dies ist wichtig, da strukturierte Produkte nach dem Verkauf in der Regel schwieriger zu verfolgen sind. Ein Berater, der seinen Kunden in dieser Hinsicht helfen kann, bietet einen erheblichen Mehrwert.
Produkterstellung und -vergleich
Die Erstellungs- und Vergleichsfunktionen von Luma helfen Beratern bei der Auswahl der richtigen Anlagemöglichkeit für ihre Kunden. Wenn ein Berater außerdem eine bestimmte Art von Produkt anbieten möchte, a individuelles Preisangebot können erstellt und an unsere Liste der führenden Emittenten übermittelt werden.
Diese und weitere Funktionen sollen die Verwaltung und den Verkauf strukturierter Produkte unterstützen und den Beratern letztendlich dabei helfen, sich auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zu konzentrieren und nicht auf manuelle Tätigkeiten, die ohne Technologie wertvolle Zeit verschlingen würden.
Die vollständige Veröffentlichung finden Sie unter Michael Kitce on Financial Planning.
Luma steigert die Effizienz für Berater durch seine preisgekrönte Plattform, die strukturierte Produkte und Renten vereinfacht. Berater, die Luma nutzen, optimieren und verbessern ihr Geschäftsbuch durch unsere innovativen Produktentwicklungs- und Vergleichstools, Schulungen und Materialien, Automatisierung des Post-Sales-Supports und mehr.
Diese Informationen dienen zur Weitergabe an institutionelle Kunden und sind ausschließlich für die Verwendung durch Broker/Händler bestimmt. Es ist nicht zur Verteilung an einzelne Privatkunden gedacht. Sämtliche bereitgestellten Materialien dienen lediglich der Information und stellen keine Empfehlung, kein Angebot oder keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Finanzinstrumenten dar.
