Illuminations
Willkommen zur ersten Ausgabe von Illuminations, präsentiert von Luma Financial Technologies.
Unser Ziel mit diesem Newsletter ist es, Sie über die neuesten Finanz- und Technologietrends auf dem Laufenden zu halten, die den Finanzberatungsmarkt verändern. Unser Ziel besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, die Vorteile alternativer Investitionssoftware zu nutzen, um sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen und Ihr Wachstum voranzutreiben. Wir wünschen Ihnen viel Spaß bei Illuminations und freuen uns über die Gelegenheit, diese und andere Ideen auf Ihrem Weg zu Wachstum und Erfolg zu besprechen.
Industry Insights
Tim Bonacci, Gründer und CEO von Luma Financial Technologies
Der Anstieg des Ruhestandseinkommens und der Untergang von 60/40 – was nun?
Wir alle haben die Daten des Census Bureau gesehen: Bis 2030 werden alle Babyboomer 65 Jahre oder älter sein. Dabei handelt es sich um einen riesigen Vermögenspool, der sich auf die Generierung von Ruhestandseinkommen aus einer Kohorte konzentriert, die mit der Grundüberzeugung aufgewachsen ist, dass das 60/40-Portfolio eine ideale Möglichkeit ist, durch Diversifizierung risikogesteuertes Wachstum und Einkommen zu generieren.
Berichte über das Scheitern der 60/40-Strategie mögen übertrieben sein, aber es besteht kein Zweifel, dass sie sich als immer weniger zuverlässig erweist. Angesichts der Zunahme von Vermögenswerten, die auf Diversifizierung und die Generierung von Ruhestandseinkommen ausgerichtet sind, greifen Berater zunehmend auf Alternativen und Rentenversicherungen zurück, da sich die Allokation hin zu einem breiteren 60/20/20-Ansatz verlagert.
Der Markt für alternative Rentenversicherungen und Rentenversicherungen wächst und verändert sich rasant. Die Frage ist: Wie finden Berater die passende Alternative oder Rente für jeden Anleger, da jeder Kunde unterschiedliche Risikotoleranzen und Bedürfnisse hat und jedes Produkt anders und komplex zu sein scheint?
Geben Sie Technologie ein: Vergleichen heißt wissen
Wir alle wissen, was Vergleichseinkäufe sind – wir machen es ständig und einige von uns tun es je nach unseren Ausgabegewohnheiten mehrmals am Tag. Das Merriam-Webster-Wörterbuch definiert Vergleichseinkäufe als: „Preise vergleichen (von konkurrierenden Marken), um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden …“
Das mag beim Kauf eines Autos oder eines Kühlschranks zutreffen, aber wenn es um komplexe Anlageprodukte wie Alternativen und Renten geht, geht der Vergleich weit über die Suche nach dem besten Preis hinaus – es geht darum, die richtigen Funktionen und die richtige Lösung für die individuellen Herausforderungen eines Anlegers zu finden.
Betreten Sie die Technologie. Damit Berater ihre Kunden optimal betreuen und die am besten geeignete Produktauswahl treffen können, benötigen Sie eine Software für alternative Anlagen, die Ihnen einen klaren, direkten Vergleich verschiedener Alternativen und Renten ermöglicht.
Die besten Vergleichstools für Anlageprodukte müssen sein:
- Einfach zu bedienen:
- Anzeigen den gesamten Markt an verfügbaren Produkten – denn was fehlt, könnte für Sie die beste Wahl sein
- Gehen Sie weit über den Preisvergleich hinaus und vergleichen Sie Merkmale und Vorteile – und das bedeutet eine Plattform, die Produktmerkmale, Prospekte und Angebotsmemoranden durchforstet, die alle sehr unterschiedlich sein können, um einen einheitlichen und konsistenten Informationsbestand zu erstellen, damit jede Produktvariable verglichen werden kann direkt
Und was noch wichtiger ist: Auch die besten Vergleichstools müssen absolut objektiv sein, frei von Bewertungen, Ranking-Algorithmen, Werbung oder externer Einflussnahme. Um der Beratergemeinschaft den bestmöglichen Service zu bieten, müssen Vergleichsplattformen Genauigkeit und Wahrheit vermitteln, damit Sie als Finanzberater Ihre eigene, fundierte Entscheidung treffen können, um Ihren Kunden am effektivsten zu helfen.
Erweitern Sie Ihre Optionen und treiben Sie Ihr Wachstum voran
In den Jahren, in denen ich mit Finanzberatern zusammengearbeitet habe, ist mir eine gemeinsame Angewohnheit aufgefallen: Berater, die komplexe Produkte wie Rentenversicherungen verkaufen, lernen die Details kennen und bieten in erster Linie zwei oder drei verschiedene Optionen an. Das macht Sinn – bis vor Kurzem dauerte es sehr lange, alles über strukturierte Produkte und Rentenversicherungen zu verstehen oder mit den neuesten Innovationen Schritt zu halten, was die Berater davon abhielt, das zu tun, was sie am besten können: ihren Kunden zu helfen.
Mit der Vergleichstechnologie können Berater jetzt erheblich und erweitern sofort ihr Optionsuniversum. Sie können schnell und einfach Investitionen auf dem gesamten Markt vergleichen und haben die Möglichkeit, über die Hauptmerkmale hinaus einen tieferen Einblick in die zugrunde liegenden Faktoren, Lebensunterhaltsvorteile, Mitwirkende, Kosten und vieles mehr zu erhalten – wichtige Informationen, die oft übersehen wurden und schwer zu identifizieren sind – um für jeden Kunden das richtige Produkt mit dem größten Wert zu ermitteln.
Der Einsatz von Vergleichssoftware ist auch eine ideale Möglichkeit für Berater, über die neuesten Produktinnovationen auf dem Laufenden zu bleiben und von den Wettbewerbskräften zu profitieren, die Emittenten und Netzbetreiber zur Verbesserung ihrer Produkte antreiben.
Dabei hilft Vergleichssoftware auch Emittenten und Netzbetreibern: Wenn sie Zugriff auf die Suchdaten von Plattformen haben, können sie Verhaltenstrends bei Suchen und Vergleichen durch Berater erkennen. Mit dieser Erkenntnis können sie ihre eigenen Produkte wettbewerbsfähiger machen – zum Vorteil von Beratern und Investoren.
Schließlich können Berater ihre Anlageauswahl auf der Grundlage einer vollständigen Übersicht und eingehenden Analyse aller Alternativ- und Rentenprodukte treffen und so die Eignung leichter bestimmen und Kundenfragen ausführlicher beantworten, wodurch das Vertrauen der Kunden in ihre Beratung gestärkt wird. Zuversichtliche Kunden lassen sich weniger von Pitches anderer Berater beeinflussen, die für andere Produkte werben – Pitches, die Sie leicht entkräften können, indem Sie durch einen Vergleich zeigen, warum Ihre Wahl die beste ist.
Wissen und wachsen: Es gibt keinen Vergleich zum Vergleichen
Das 60/40-Portfolio kann tot sein oder auch nicht; Eines ist jedoch sicher: Alternative Anlagen und Rentenversicherungen spielen in 60/20/20-Kundenportfolios, die eine breitere Anlageklassenallokation anstreben, eine immer wichtigere Rolle. Wettbewerbskräfte treiben Innovationen auf dem Markt für komplexe Anlageprodukte rasch voran. Und mit alternativer Software, mit der Sie den Produktmarkt bis ins kleinste Detail vergleichen können, können Sie in wenigen Minuten zur idealen Lösung für Ihren Kunden gelangen – und so Ihre Produktivität steigern und einen außergewöhnlichen Mehrwert liefern. So heben Sie sich von Ihrer Konkurrenz ab. Und wenn Sie durch die Schaffung von Mehrwert hervorstechen, kann dies nur zu Ihrem Gewinnwachstum beitragen.
Kraft der Partnerschaften
In Zusammenarbeit mit BBVA Global Markets
Bei Luma verstehen wir die Kraft von Partnerschaften und sind stolz darauf, mit vielen Organisationen auf der ganzen Welt zusammenzuarbeiten. Durch die Zusammenarbeit mit Partnern wie BBVA, einem globalen Finanzdienstleistungsunternehmen und einem der größten Finanzinstitute der Welt, kann Luma Lösungen für Finanzberater auf der ganzen Welt aufzeigen. Mit der reichen Geschichte von BBVA, die bis ins Jahr 1857 zurückreicht, und der digitalen Transformation um die Jahrhundertwende freuen wir uns, BBVA als unseren ersten Partner im Rampenlicht vorstellen zu dürfen.
Fragen und Antworten mit Daniel Hernández, Leiter E-Connectivity Sales bei BBVA Global Markets
Erzählen Sie uns als große, kundenorientierte Bank von Ihrer Mission und wie Sie Ihre Kunden unterstützen? Welche Aktivitäten oder Investitionen tätigen Sie, um Veränderungen auf lokaler oder globaler Ebene positiv zu beeinflussen?
BBVA Corporate & Investment Banking (BBVA CIB) bündelt die Aktivitäten des Investment Banking, der Märkte, der Finanzierung und der Transaktionsdienstleistungen für institutionelle Anleger und Firmenkunden.
Das Unternehmen verfügt über eine starke globale Präsenz und bietet Dienstleistungen in 24 Ländern über ein umfangreiches Expertenteam an, darunter Investmentbanking-Spezialisten und Berater in bestimmten Branchen und Sektoren.
BBVA CIB bietet eine breite Palette an Mehrwertprodukten und Finanzlösungen für die einfachsten und komplexesten Bedürfnisse. Ihre Mission ist es Wir unterstützen Kunden bei der Umsetzung ihrer Projekte und beim Erreichen ihrer Geschäfts-, Transformations- und Nachhaltigkeitsziele. ob sie lokal oder international sind.
Wie wollen wir eine positive Wirkung erzielen? Zunächst sollten wir neben unserer globalen geografischen Reichweite das BBVA-Beziehungsmodell hervorheben, das sich auf die Bedürfnisse der Kunden konzentriert und darauf abzielt, starke und langfristige Beziehungen aufzubauen sowie die Fähigkeiten der Bank in verschiedenen Bereichen und Regionen zu nutzen. Zweitens besteht unsere Mission darin, einen Mehrwert für unsere Kunden zu schaffen und ihre Bedürfnisse zu antizipieren. BBVA ist ein anerkannter Partner für Nachhaltigkeit, Produktinnovation und digitale Transformation.
Welche allgemeinen Produkttrends sind Ihnen im letzten Jahr aufgefallen und was ist Ihrer Meinung nach der Treiber dieser Trends? Was könnten Ihrer Meinung nach zukünftige Trends sein?
Wenn wir analysieren, worauf Anleger strukturierter Anlagen in letzter Zeit achten, könnten wir das Jahr 2021 in zwei sehr unterschiedliche Hälften teilen.
Im ersten Halbjahr, in dem wir das Jahr 2020 mit sehr positiven Nachrichten über Impfstoffe beendeten, und im größten Teil des Jahres 2021 war der wichtigste globale Trend die Erholung der Wirtschaft und der Aktienmärkte. 2020 wird aus vielen Gründen schwer zu vergessen sein, aber es war ein wirklich gutes Jahr für die Investmentprodukt-Community weltweit. Wir haben gesehen, wie Anleger von sehr gesunden Aktienmärkten profitierten und sich die Strukturierungsabteilungen viele Monate lang hauptsächlich auf die Entwicklung zugrunde liegender Themen oder Branchen für ihre typischen Autocall-Strukturen konzentrierten, wobei sie der Produkt- oder Vermögensdiversifizierung nicht zu viel Aufmerksamkeit schenkten, sondern sich auf Folgendes konzentrierten Maximierung des Ertrags, der innerhalb dieses Bullenlaufs erzielt werden könnte. Daher verzeichneten wir sowohl auf Branchen- als auch auf geografischer Ebene einen Anstieg des Kundeninteresses an thematischen Körben, aber auch ein sehr starkes Interesse an neuen thematischen Indizes als Basis für strukturierte Produkte, Dekrementindizes und Korrelationsstrukturen.
In der zweiten Hälfte des Jahres 2021 jedoch, mehr oder weniger seit Mitte des Sommers, und wahrscheinlich angeheizt durch die Nachrichten der globalen Zentralbanken, Wir haben gesehen, wie Anleger weltweit den Fuß vom Pedal genommen haben und begonnen haben, über eine Diversifizierung ihrer Anlagen nachzudenken. Wir haben diese Diversifizierung nicht nur auf der Ebene des Anlageprodukts oder des Basiswerts beobachtet – indem wir Alternativen zu Autocalls durch konservativere Auszahlungen in Betracht gezogen haben (z. B. TwinWins, Low Barrier Autocalls, die mit weniger volatilen Basiswerten verbunden sind) –, sondern auch eine Diversifizierung auf Vermögensebene, wie wir beginnen Wir sehen ein wachsendes Interesse von Kunden auf der ganzen Welt an nicht aktienstrukturierten Produkten.
Die Hauptfrage bleibt in der Tat: „Worauf werden die Anleger im Jahr 2021 achten?“ Wir glauben, dass die meisten Anleger weiterhin auf der Suche nach Aktienrenditen sein werden, solange die Aktienmärkte keinen erheblichen Rückschlag erleiden; Wenn sich jedoch der jüngste rückläufige Trend der letzten Monate fortsetzt, schließen wir eine mögliche Abwanderung von Kundeninvestitionen in kreditgebundene Strukturen nicht aus – da eine mittelfristige wirtschaftliche Erholung vorliegt, Pandemiesorgen bestehen und die Aktienmärkte von ihren Höchstständen zurückgehen – oder sogar hin zu strukturierten Deviseninvestitionen, da die Aktivitäten der Zentralbank beginnen, Volatilität bei Devisenpaaren aus Schwellenländern und G10 zu erzeugen.
Viele Menschen glauben, dass die Pandemie als Katalysator für eine „digitale Welt“ gewirkt hat. Hat/investiert BBVA nach der Pandemie mehr in digitale und technologische Lösungen?
Definitiv. Beginnen Sie mit uns! In einer neuen und schwierigen Situation konnte sich BBVA in Rekordzeit an das neue Umfeld anpassen. Der erste Schritt bestand darin, die Funktionalität sicherzustellen, insbesondere im Hinblick auf die Möglichkeit, Transaktionen für unsere Kunden durchzuführen, während unsere Mitarbeiter in ihre Häuser umziehen. Ich kann mit Stolz sagen, dass wir in nur einer Woche alle unsere Corporate- und Investment-Banking-Mitarbeiter aus der Ferne arbeiten ließen, ohne Unterbrechungen, selbst in unserem Handelssaal. Dies war dank der Investitionen von BBVA in Technologie und digitale Transformation möglich.
Auf Branchenebene Die Pandemie hat es geschafft, die Hürden zu überwinden, die jeder in der Investmentgemeinschaft gegenüber der digitalen Welt hatte Und wenn überhaupt, war es das beste Marketingbeispiel, das die Vorteile bestätigte, die die durchgängige Digitalisierung strukturierter Investitionen für jeden Schritt in der Wertschöpfungskette bietet.
Bei BBVA haben wir massiv in Technologie und digitale Transformation investiert. Wir haben uns mit Amazon Web Services (AWS) und Bloomberg zusammengetan, um eine cloudbasierte Plattform für das Aktienhandelsteam zur Abwicklung unserer Risikoprozesse zu installieren und so unsere webbasierte Lösung zu erweitern. Wir arbeiten auch mit digitalen Plattformen wie Luma zusammen, um Preis- und Postdienste für Kunden auf beiden Seiten des Atlantiks zu integrieren. Und wir planen, weiterhin in Technologie zu investieren, während wir unser digitales Aktien-, Kredit- und Devisenangebot für unsere Kunden in Asien, Europa und Amerika erweitern.
BBVA hat eine reiche Geschichte und Präsenz auf der ganzen Welt. Was hat BBVA über so viele Jahre hinweg weltweit erfolgreich gemacht?
Wie Sie sagen, ist BBVA sehr gut mit Kunden auf der ganzen Welt vernetzt, da sich seine Geschäftstätigkeit über verschiedene Kontinente erstreckt. Es ist bekannt, dass BBVA eine starke Führungsposition auf dem spanischen Markt einnimmt, aber es ist auch das größte Finanzinstitut in Mexiko, es ist in Asien tätig, es verfügt über führende Franchises in Südamerika und ist auch der führende Anteilseigner der türkischen Garanti BBVA , und verfügt über ein wichtiges Investment-, Transaktions- und Kapitalmarktbankgeschäft in den USA – was unterstreicht, dass unsere Präsenz und unser Ansatz für Kunden wirklich global sind.
Bestimmtes, Im Hinblick auf unser Anlageproduktgeschäft haben wir vor etwa zwei Jahren ein großes Transformationsprojekt in Angriff genommen, das es uns ermöglicht hat, die gesamte End-to-End-Kette der Anlageproduktherstellung zu überprüfen, die Überarbeitung unserer Technologie und die Einbeziehung aller Mitglieder der BBVA-Familie, um das weltweite Angebot an Anlageprodukten von BBVA auf das von uns erwartete Potenzial auszuschöpfen. Dies war eine erstaunliche Reise mit unglaublicher Arbeit von vielen Leuten in der Bank, aber auch eine bemerkenswerte Gelegenheit, mit Kunden und Partnern in Kontakt zu treten und zu versuchen, die Dinge auf die bestmögliche Weise zu erledigen.
Dies hat zu Verbesserungen und Innovationen wie den zuvor erwähnten geführt und es uns auch ermöglicht, für die nächsten Jahre ein klares Ziel zu setzen, das sicherstellt, dass wir weltweit noch relevanter werden und unseren Kunden bessere Dienstleistungen und Produkte anbieten, einschließlich neuer innovativer strukturierter Produkte Auszahlungen, Post-Trade-Digitallösungen oder ereignisgesteuerte Inhalte und ESG-fokussierter Mehrwert, wie unsere jüngste Auszeichnung als weltbeste Bank für nachhaltige Finanzierung durch Global Finance unterstreicht.
Wie hat die Zusammenarbeit mit digitalen Plattformen wie Luma BBVA dabei geholfen, Finanzberater bei der Erstellung und Verwaltung von Anlagelösungen zu unterstützen?
Durch die Zusammenarbeit mit Plattformen wie Luma können wir gemeinsam zuhören und auf die Bedürfnisse gemeinsamer Kunden eingehen. Wir stellen Finanzberatern die Fertigungskompetenz, Ideen und Produktinnovationen von BBVA zur Verfügung, während Luma dank seines detaillierten Verständnisses der Kundenanforderungen serviceorientierte Lösungen bietet. Überall, Dies hilft Kunden, von den nachhaltigsten, effizientesten und skalierbarsten Lösungen für strukturierte Produkte in der digitalen Welt zu profitieren.
Lumas Fähigkeit, Finanzberatern Lösungen in allen Phasen der Anlageproduktdienstleistung anzubieten, ergänzt die Fertigungskompetenz, die Banken wie BBVA bereitstellen können, um ihren Kunden gemeinsam ein Komplettpaket für strukturierte Produkte und End-to-End-Lösungen anzubieten in verschiedenen Regionen, in denen wir beide tätig sind.
Stärkung durch Bildung
Bildung ist eine der stärksten Kräfte der Welt. Durch die Aufklärung von Finanzberatern über verschiedene Produkte und Brancheneinblicke hofft Luma, das Wissen der Berater zu erweitern, das Vertrauen zu stärken und Hindernisse für größere Chancen abzubauen.
Die Learning Center-Anwendung von Luma stellt Beratern Videos und andere Schulungsressourcen direkt auf unserer Plattform zur Verfügung. Schulungsanforderungen gewährleisten die Einhaltung und zusätzliche Sicherheit, dass Berater die besten Lösungen für spezifische Kundenportfolioanforderungen empfehlen.
Einige unserer neueren Videos behandeln Themen wie:
- Automatische Anrufe
- Barrier Reverse Convertible
- Bonus-Zertifikat ohne Cap
- Erinnerungsnotiz zum bedingten Zinssatz
- Festverzinsliche Schuldverschreibungen
- Und vieles mehr!